Lợi suất cao mỗi ngày mà vẫn giữ tính thanh khoản

Trong talkshow “Đánh thức dòng tiền nhàn rỗi” tập 1, Nhà sáng lập/Giám đốc điều hành của Vietsuccess – anh Trần Quốc Khánh đã có những chia sẻ thú vị về kinh nghiệm đầu tư, quản lý chi phí để ngày một tối ưu dòng tiền cá nhân. Chương trình được dẫn dắt bởi MC Huy Hoàng, BTV quen thuộc của VTV1 với các độc giả trong lĩnh vực tài chính, chứng khoán Việt Nam.

Hỏi đáp nhanh Chân dung tài chính

MC Huy Hoàng: Anh là một nhà đầu tư có nhiều kinh nghiệm. Hôm nay, tôi có một thử thách nhỏ dành cho anh: tôi sẽ đặt 5 câu hỏi nhanh, mỗi câu anh chỉ có 30 giây để trả lời. Như vậy, khán giả sẽ hiểu thêm về anh. Anh sẵn sàng chứ? 

1. Anh có phải là người ưa thích rủi ro không? 

Quốc Khánh: Mình không phải là người quá ưa thích rủi ro. Mình chấp nhận rủi ro, nhưng luôn trong mức kiểm soát. 

2. Vậy anh đã từng đầu tư vào đâu? 

Quốc Khánh: Mình đã đầu tư vào chứng chỉ quỹ, chứng khoán và bất động sản.  

3. Chứng khoán là một lĩnh vực có nhiều biến động. Trong quá trình đầu tư, anh có từng gặp những khoản thua lỗ đáng nhớ không? 

Quốc Khánh: Chắc chắn! Khi tham gia đầu tư, không ai tránh khỏi những khoản thua lỗ như bài học nhớ đời. Nhưng mình luôn xem đó là “học phí” – những bài học quan trọng giúp mình hiểu rõ hơn về thị trường.  

4. Ngoài đầu tư, anh có những khoản chi tiêu cố định nào mỗi tháng? 

Quốc Khánh: Mình có các khoản chi phí sinh hoạt, tiền học cho con, trả nợ thẻ tín dụng và một số khoản chi tiêu cố định khác. Khoản chi hàng tháng của mình cũng… khá đáng kể (cười).  

5. Vậy anh đang quản lý khoản tiền dành cho chi phí này như thế nào? 

Quốc Khánh: Mình luôn chuẩn bị sẵn một nguồn tiền nhàn rỗi trong tài khoản ngân hàng để trang trải các chi phí ngắn hạn. 

Trước đây, mình luôn nghĩ tìm cách đầu tư, kiếm thêm nhiều tiền, tập trung gia tăng thu nhập mà chưa kiểm soát tốt chi tiêu. Nhưng sau một thời gian, mình nhận ra rằng dù kiếm được nhiều tiền nhưng nếu chi tiêu không hợp lý, có những khoản chi không cần thiết thì cũng khó dành dụm được nhiều. Sau một thời gian, mình bắt đầu thay đổi, chú trọng hơn đến việc quản lý chi tiêu một cách hiệu quả.  

MC Huy Hoàng: Anh có nhắc đến việc ngoài kiếm tiền, còn phải tiết kiệm chi phí không cần thiết. Anh có thể chia sẻ thêm về cách anh kiểm soát các khoản chi không?

Quốc Khánh: Sau khi ghi nhận lại các khoản chi tiêu, mình nhận ra có nhiều khoản không thực sự cần nhưng vẫn tiêu tiền vì tâm lý “fomo” (sợ bỏ lỡ). Ví dụ như, mình cũng sợ bị tụt hậu nên mua nhiều khoá học trực tuyến lắm, nhưng thực tế lại không có thời gian học. Hay mình cũng đăng ký đọc các trang tin nước ngoài khá nhiều, nhưng không khai thác hết. Thực ra nhiều khoản chi khác nữa, mình dường như đã chi quá mức nhu cầu. Sau này mình cũng dần thay đổi tư duy một chút, chỉ tập trung vào chất lượng thay vì số lượng.

MC Huy Hoàng: Vậy còn những khoản chi không thể cắt giảm thì sao?

Quốc Khánh: Những khoản bắt buộc như tiền học cho con gái, chi phí sinh hoạt, trả nợ thẻ tín dụng là không thể bỏ được. Chẳng hạn như riêng nợ thẻ tín dụng, nếu không kiểm soát tốt thì khoản nợ sẽ càng ngày càng nhiều.

Thực ra mỗi người chúng ta có rất nhiều khoản chi, nếu liệt kê ra sẽ thấy khá bất ngờ. Có cả những khoản chi như du lịch, nghỉ ngơi thật ra cũng rất quan trọng, là cách để mình sạc lại năng lượng, làm việc hiệu quả hơn. Mình đánh giá đó là những khoản chi cần thiết, có những chuyến đi không thể không có.

MC Huy Hoàng: Thông qua những chia sẻ của anh về nhu cầu cá nhân và trách nhiệm gia đình, tôi đoán mỗi tháng anh luôn có một khoản tiền đáng kể trong tài khoản thanh toán, có thể lên đến trăm triệu đồng?

Quốc Khánh: Đúng vậy, mình cần chuẩn bị sẵn tiền để trang trải các khoản chi tiêu, nên tài khoản thanh toán của mình luôn có một số dư nhất định, cũng phải luôn có từ vài chục đến cả trăm triệu.

Vì khoản tiền chi tiêu của mình thật ra cũng khá lớn, và nhiều khoản chưa thể giảm hoặc bỏ đi nên mình bắt buộc phải chuẩn bị sẵn nguồn tiền nhàn rỗi, không dùng đến để có thể rút ra bất kỳ lúc nào, giống như tài khoản thanh toán.  

MC Huy Hoàng: Tôi thấy đó là một khoản tiền lớn. Vậy anh để trong tài khoản thanh toán hay sao? Vì thông thường, lãi suất của tài khoản không kỳ hạn chỉ khoảng 0,1% – 0,2%/năm, gần như không đáng kể.

Quốc Khánh: Mình cũng nghĩ tài khoản thanh toán chỉ để đó thôi. Nhưng gần đây, khi tìm hiểu mới nhận thấy có những giải pháp giúp tận dụng số tiền này một cách hiệu quả hơn.

Không riêng mình mà nhiều anh em bạn bè cũng có suy nghĩ băn khoăn khá nhiều về khoản tiền nhàn rỗi này. Mỗi tháng, chúng ta đều phải giữ lại một khoản để trả khoản này khoản kia, và khoản đó thì không thể gửi tiết kiệm vì thi thoảng lại phát sinh nhu cầu, nhưng để không thì lại luôn cảm thấy…hơi uổng.  

Thực ra nhiều người muốn khoản tiền nhàn rỗi đó có thể tạo ra lợi nhuận, không nằm im một chỗ, nhưng cũng không được rủi ro vì đây là các khoản sẽ cần dùng đến. Mình đã tìm hiểu và phát hiện một số tổ chức tài chính cũng hiểu tâm lý này của khách hàng. Gần đây có một giải pháp phù hợp là tài khoản Siêu Lợi Suất của Ngân hàng Quốc tế (VIB). 

Đây không phải tài khoản tiết kiệm, nhưng tiền trong đó vẫn có thể sinh lời. Ngân hàng giúp khách hàng hưởng lợi suất cao hơn mà vẫn giữ được tính thanh khoản. Lợi suất của tài khoản này dao động từ 2,5% đến 4,3%/năm, cao hơn nhiều so với mức 0,1% thông thường. 

Đối với cá nhân mình, số dư thanh toán bình thường không nhỏ. Tính ra với lợi suất như vậy cũng được khoản tương đối. 

MC Huy Hoàng: Lợi suất mỗi ngày từ 2,5% – 4,3%/năm, gần bằng lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 3 – 6 tháng của một số ngân hàng, khá hấp dẫn. Nhưng tôi quan tâm đến tính linh hoạt, nếu tôi cần rút tiền thì có bị mất lợi suất không? Vì đây là khoản tiền tôi không thể không dùng, thậm chí là dùng bất thình lình. 

Với gửi tiết kiệm hay chứng chỉ quỹ thì phải đến hạn mới được rút. Thì với câu chuyện đó, nếu mình rút tiền thì lợi suất đã phát sinh có bị mất đi không?

Quốc Khánh: Đây chính là điểm quan trọng của tài khoản này: tính thanh khoản vẫn như tài khoản thanh toán bình thường, nhưng số dư trong tài khoản vẫn được hưởng lợi suất mỗi ngày. Điều này giúp mình vừa có tiền sẵn để chi tiêu bất cứ lúc nào, vừa tận dụng được số tiền chưa dùng đến.

Mình quản lý tài khoản này qua ứng dụng MyVIB, giống như các ứng dụng tài chính khác. Số tiền nhàn rỗi trong tài khoản thanh toán cứ thế sinh lời. Trước đây, mình chỉ có tài khoản tiết kiệm sinh lãi, còn tài khoản thanh toán thì gần như không được gì. 

Nhưng với giải pháp này, số tiền dù chỉ để tạm trong tài khoản cũng sinh lời mỗi ngày, tạo thêm một khoản thu nhập đáng kể. Giải pháp đáp ứng đúng nỗi đau của những người có tiền nhàn rỗi mỗi tháng khá nhiều, đang tìm cách để kiểm soát chi tiêu mà chưa được thì lại có giải pháp sinh lời trên khoản tiền nhàn rỗi đó.

MC Huy Hoàng: Nhưng tôi thắc mắc là hàng ngày tôi có những khoản chi tiêu rất nhỏ nhặt, chẳng hạn như đi ăn phở, đi xe công nghệ… đồng thời cũng sẽ có những khoản đi vào. Như vậy là tiền trong tài khoản biến động liên tục. Vậy xem lợi suất như thế nào?

Quốc Khánh: Mình hầu hết đều đi xe bằng ứng dụng công nghệ, ít khi tự lái. Thế nên là mỗi ngày đều có tiền ra. Nhưng cũng có thể có thu nhập từ các công việc khác nhau đi vào. Việc tiền sinh lời mỗi ngày đều có thông báo đều đặn, chi tiết. Mỗi khi thấy tài khoản được cộng thêm lợi suất là tôi… sảng khoái lắm.

Theo quy định thì tài khoản chỉ cần từ 10 triệu trở lên là có thể tham gia sản phẩm này. Số tiền vượt 10 triệu sẽ được hưởng lợi suất. Khi mình rút tiền ra chi tiêu, lợi suất đã được hưởng các ngày trước đó vẫn không hề mất đi.

MC Huy Hoàng: Vậy có yêu cầu nào cho người tham gia không? Tôi thấy nhiều dịch vụ ngân hàng thường yêu cầu chứng minh thu nhập. Tính năng này có áp dụng điều kiện gì không?

Quốc Khánh: Đây là sản phẩm quản lý tài chính cá nhân, phù hợp với nhiều đối tượng như chủ doanh nghiệp, tiểu thương, nội trợ – những người có tiền nhàn rỗi trong tài khoản thanh toán. Để hưởng lợi suất mỗi ngày, số dư tối thiểu cần có là 10 triệu đồng. Nếu dưới mức này, sẽ không được tính lợi suất. Nhưng với những người thường xuyên duy trì số dư trên 10 triệu để phục vụ chi tiêu, thì đây là một sản phẩm rất phù hợp.

MC Huy Hoàng: Bên cạnh 3 yếu tố linh hoạt, sinh lời, an toàn, tôi băn khoăn không biết sản phẩm này có dễ sử dụng không? Tôi có phải thao tác nhiều lần mỗi khi nhận tiền về để được hưởng lợi suất không? 

Quốc Khánh: Cá nhân mình hay dùng công nghệ và thấy tính năng này của MyVIB khá thân thiện, dễ xài. Mình đã cho bố mẹ thử và họ cũng không gặp khó khăn. Về cơ bản, lợi suất sẽ được tính tự động trên số dư tài khoản mà không cần thao tác gì nhiều. Chỉ cần đăng ký tham gia một lần thôi chứ không phải hàng ngày đều phải vào click click.

MC Huy Hoàng: Tôi thấy VIB gần đây xuất hiện nhiều trong các sự kiện âm nhạc, vậy khi tham gia sản phẩm này, khách hàng có được hưởng thêm ưu đãi gì như vé sự kiện hay tài khoản số đẹp không?

Quốc Khánh: Đúng vậy, VIB thường có các chương trình ưu đãi đi kèm. Siêu Lợi Suất cũng mới ra mắt, sử dụng thời gian này người dùng sẽ có cơ hội nhận tài khoản số đẹp trị giá đến 15 triệu, kèm theo là cơ hội sở hữu vé tham dự đêm nhạc Anh Trai “Say Hi” Concert 5 cùng đặc quyền “Sao Hạng A”, Soundcheck… 

Thực tế, mình biết đến VIB qua sự kiện âm nhạc và mua vé cho con gái đi xem Anh Trai “Say Hi”. Dù không phải khách hàng mục tiêu ban đầu, nhưng nhờ hiệu ứng từ chương trình mà mình chú ý đến sản phẩm của họ. 

Biết đâu sắp tới mình lại săn được vé cho con gái mình, lại một công nhiều tiện. Thực lòng, ban đầu là để mua vé cho con gái, nhưng giờ mình lại có công cụ kiểm soát tài chính tốt hơn, tận dụng dòng tiền nhàn rỗi tối ưu hơn. 

MC Huy Hoàng: Để gia tăng tài sản, chúng ta có hai cách: tối ưu hóa đầu tư và kiểm soát chi tiêu. Trở lại với chuyện đầu tư, anh chia sẻ đã đầu tư vào chứng khoán, chứng chỉ quỹ và thậm chí cả tiền kỹ thuật số. Vậy từ những khoản đầu tư thua lỗ, anh rút ra bài học gì?

Quốc Khánh: Đúng vậy, mình đã trải qua nhiều giai đoạn đầu tư với không ít bài học xương máu. Ban đầu, mình tự giao dịch chứng khoán, nhưng về sau chuyển sang đầu tư vào chứng chỉ quỹ – nơi có các chuyên gia quản lý danh mục đầu tư giúp tối ưu lợi nhuận. Đầu tư cá nhân đòi hỏi rất nhiều thời gian, kỷ luật và cam kết để nghiên cứu thị trường, đọc báo cáo tài chính. Nếu không nghiêm túc, dễ bị ảnh hưởng bởi xu hướng ngắn hạn. Mình theo trường phái đầu tư dài hạn, do đó phải tìm hiểu sâu về doanh nghiệp, kinh tế vĩ mô và cập nhật thông tin liên tục.

MC Huy Hoàng: Vậy theo anh, nhà đầu tư cá nhân nên chọn phương pháp nào để tối ưu lợi nhuận?

Quốc Khánh: Nếu không có nhiều thời gian để nghiên cứu chuyên sâu, nhà đầu tư nên chọn các kênh đầu tư thụ động như chứng chỉ quỹ. Ngày nay, trí tuệ nhân tạo giúp tổng hợp thông tin nhanh hơn, nhưng vẫn cần tư duy phân tích để ra quyết định đầu tư hiệu quả.

MC Huy Hoàng: Ví dụ như đầu tư chứng khoán, cuối cùng thì người ta quan tâm nhất là “ba chữ cái” (mã cổ phiếu). Tuy nhiên, với mỗi người có tính cách khác nhau, giới tính khác nhau, nhu cầu đầu tư khác nhau, đặc biệt là vốn khác nhau, thì “ba chữ cái” cũng khác nhau. Anh có thể chia sẻ kinh nghiệm của mình, đặc biệt là với các bạn trẻ hiện nay không? 

Vì giới trẻ hiện nay có nhiều tiền, nhanh nhạy và xem chứng khoán là một kênh đầu tư hiệu quả với lợi suất cao. Nhưng làm thế nào để phòng ngừa rủi ro, tránh FOMO và không phải trả giá quá đắt?

Quốc Khánh: Hãy kiểm soát tốt, đừng để bị cuốn vào những cuộc chơi thao túng tâm lý. Mỗi người có hoàn cảnh tài chính khác nhau, nguồn tiền nhàn rỗi khác nhau, khẩu vị rủi ro khác nhau. Không thể đầu tư theo một hội nhóm có khẩu vị rủi ro cao hơn mình hoặc có thông tin mà mình không biết.

Tham gia thị trường cần nghiêm túc tìm hiểu, học hành bài bản. Dù công nghệ thay đổi, lõi kiến thức vẫn quan trọng. Người tham gia đầu tư càng hiểu rõ về sản phẩm đầu tư, càng có lợi hơn thay vì chỉ chạy theo xu hướng hay FOMO. Hiện nay, mạng xã hội có rất nhiều chuyên gia đầu tư, nhưng cuối cùng, tiền là của mình, quyết định cũng là của mình.

Với các bạn trẻ, có thể bắt đầu bằng số tiền nhỏ, chấp nhận mất như tiền học phí để hiểu sâu hơn về thị trường, thay vì bỏ vào quá nhiều tiền và khi thị trường biến động, tâm lý sẽ bị ảnh hưởng. Ngoài tiền, tâm lý đầu tư cũng quan trọng. Dù có nhiều tài sản, số tiền nhàn rỗi để đầu tư quan trọng, nhưng tâm lý vững và kiến thức sâu mới giúp đi dài hạn. 

MC Huy Hoàng: Ngoài tâm lý và kiến thức, anh cũng nhắc đến yếu tố kỷ luật. Nhiều người đặt mục tiêu lãi 15% là rút, nhưng rồi lại do dự, mong chờ giá tăng thêm. Hoặc vừa mua xong thì giảm, khiến họ hối tiếc. Anh có thể chia sẻ cách quản trị kỷ luật và cảm xúc khi đầu tư?

Quốc Khánh: Quan trọng là kiểm soát kỳ vọng ngay từ đầu, xác định rõ mục tiêu chốt lời ở đâu và tuân thủ kỷ luật. Nếu cứ tiếp tục kỳ vọng, đầu tư sẽ trở thành đánh bạc vì không có điểm dừng. Khi đặt mục tiêu và kỷ luật với nó, ta sẽ không bị cuốn vào cảm giác hối tiếc.

Nhiều người không kỷ luật, thấy giá tăng thì tiếc, thấy giảm thì lo sợ. Việc này dễ dẫn đến mất kiểm soát. Qua thời gian và trải nghiệm, nhà đầu tư mới rèn luyện được tâm lý và khả năng chịu đựng FOMO. Ban đầu, ai cũng dễ bị ảnh hưởng, sợ bỏ lỡ cơ hội kiếm tiền, nhưng đôi khi chính nỗi sợ bỏ lỡ lại khiến mình mất nhiều hơn.

MC Huy Hoàng: Có một kênh đầu tư chưa được pháp luật bảo vệ ở Việt Nam, đó là tiền kỹ thuật số (crypto). Dù chưa được bảo vệ, nhưng vì lợi nhuận hấp dẫn, nhiều người vẫn tham gia, đặc biệt là giới trẻ. Anh nghĩ sao về điều này?

Quốc Khánh: Với Crypto, bản thân mình không phải là người chịu rủi ro cao nên chỉ tìm hiểu crypto ở góc độ học hỏi, chỉ dành một khoản nhỏ làm “học phí” để trải nghiệm. Mình không lao vào đổ nhiều tiền với hy vọng đồng này, đồng kia sẽ tăng giá mạnh. Ai tham gia thị trường này cần xác định rõ, đây là khoản tiền có thể mất, không nên đặt quá nhiều kỳ vọng vào lợi nhuận nhanh chóng.

Sử dụng tài khoản Siêu Lợi Suất, người dùng được miễn phí chọn tài khoản 6 số đẹp trị giá đến 15 triệu đồng ngay trên ứng dụng MyVIB, chương trình đến 31.3.2025. Từ 1 triệu duy trì trong tài khoản Siêu Lợi Suất, mỗi ngày, khách hàng nhận được 01 lượt quay trúng các hạng vé SKY LOUNGE, SVIP, FANZONE, GA3, CAT2 cùng đặc quyền “Sao Hạng A” và Soundcheck… của đêm nhạc Anh Trai “Say Hi” Concert 5, chương trình đến 16.3.2025.