![](https://gocnhints.com/wp-content/uploads/2024/07/Bhavin-Patel-Founder-and-CEO-LenDenClub.jpg)
Tiền di chuyển từ những người không biết cách quản lý đến những người biết cách. Trước đây, nhiều người không biết cách quản lý tài sản của mình một cách hiệu quả. Sự thay đổi động lực trên mặt trận công nghệ và sự thâm nhập ngày càng tăng của internet đã dẫn đến sự thay đổi hành vi trong việc xử lý các giao dịch tài chính. Một số người Ấn Độ từng xa lạ với khái niệm nền tảng quản lý tài sản trực tuyến cách đây vài năm hiện đang đầu tư khá thường xuyên vào các nền tảng công nghệ quản lý tài sản trực tuyến.
Tương tự như vậy, đã có sự tiến triển trong cách mọi người vay tiền. Những người vay gặp khó khăn trong việc tiếp cận tín dụng từ các tổ chức tài chính đã quen với việc vay tiền từ bạn bè, người thân, người quen, người cho vay tiền và cộng sự kinh doanh của họ. Sự can thiệp của các phương thức tiếp cận vốn kỹ thuật số đã cách mạng hóa toàn bộ hệ sinh thái tín dụng. Nó đã mở ra nhiều khả năng để khai thác thị trường chưa được khai thác với ít cơ sở hạ tầng và đầu tư hơn.
Theo báo cáo của CIC, có khoảng 200 triệu cá nhân đang hoạt động tín dụng trong tổng số 400 triệu người lao động của cả nước. Số lượng các đơn vị cho vay kỹ thuật số đã tăng đáng kể trong vài năm qua và dự kiến sẽ tăng thêm nữa để đáp ứng khoảng cách tín dụng khổng lồ này.
Một số nền tảng cho vay trong khi những nền tảng khác cho đầu tư, và sau đó có các nền tảng cho vay ngang hàng phục vụ cho cả người đi vay và nhà đầu tư. Cho vay ngang hàng (P2P) là một thị trường tạo điều kiện cho các cá nhân cho vay hoặc vay tiền mà không cần sự tham gia của bất kỳ tổ chức tài chính nào như ngân hàng hoặc NBFC, nếu không sẽ tạo ra biên độ phát sinh từ các giao dịch như vậy. Về mặt văn hóa, người Ấn Độ đã tham gia vào hoạt động cho vay ngang hàng không có tổ chức bằng cách vay mượn từ bạn bè, gia đình hoặc thậm chí là người cho vay tiền và trong một số trường hợp với lãi suất cắt cổ. Ngày nay, với sự trợ giúp của công nghệ, các nền tảng Fintech đã giới thiệu hoạt động cho vay ngang hàng dựa trên các giải pháp công nghệ tiên tiến và đưa hoạt động cho vay không chính thức đó vào nhóm tín dụng chính thức và nằm trong phạm vi của hệ thống tài chính chính thức.
Cho vay ngang hàng bắt đầu vào năm 2012, mặc dù về mặt hệ thống vẫn là một ngành mới ra đời, nhưng nó đã trở nên quan trọng trong một thời gian ngắn khi Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ chú ý đến lĩnh vực này và quyết định quản lý vào năm 2017. Sự giám sát như vậy từ cơ quan quản lý cao nhất của đất nước đã mang lại sự công nhận và rất nhiều sự nhiệt tình cho lĩnh vực này.
Trong khi NBFC được thành lập để đáp ứng nhu cầu trong lĩnh vực ngân hàng, gần đây chúng đã trở thành rủi ro hệ thống và cần được quản lý chặt chẽ hiện nay. Mặt khác, RBI đã công nhận cho vay ngang hàng là một lĩnh vực và khả năng lấp đầy khoảng trống nhu cầu trong ngành tài chính ngay từ khi thành lập tại Ấn Độ. RBI đã thực hiện các quy định để đảm bảo rằng không có mối nguy hiểm hệ thống nào đối với hệ sinh thái và cho vay ngang hàng dự kiến sẽ tăng vọt trong năm năm tới.
Trong các quy định, RBI đã quy định duy trì cơ chế giải quyết khiếu nại cần thiết để giúp quản lý thành công các vấn đề khiếu nại của khách hàng. Điều này có thể góp phần rất lớn vào việc khôi phục lòng tin của khách hàng. Các hệ thống giải quyết khiếu nại của NBFC và nhiều nền tảng tài chính thiếu sức thuyết phục và do đó, lĩnh vực P2P được thêm điểm ở đây vì là lĩnh vực đáng tin cậy do RBI quản lý.
RBI cũng đã áp dụng các quy tắc để duy trì tính bảo mật tối đa liên quan đến các giao dịch được thực hiện thông qua nền tảng này. Không giống như một số nền tảng mà dữ liệu nhạy cảm có nguy cơ bị lộ, các nền tảng P2P sử dụng công nghệ mạnh mẽ để tuân thủ các quy tắc bảo mật của RBI, khiến chúng trở thành nền tảng đáng tin cậy để vay hoặc cho vay. Công nghệ đóng vai trò quan trọng trong hệ sinh thái để đảm bảo quyền riêng tư dữ liệu. Ngày nay, nhiều nền tảng P2P sử dụng Trí tuệ nhân tạo và Học máy giúp các giao dịch an toàn hơn. Các quy định về CNTT cùng với các chuẩn mực của RBI đã đưa ngành P2P trở thành một thị trường rất an toàn cho các nhà đầu tư và người đi vay muốn hoàn thành các mục tiêu tài chính của họ. Khung pháp lý này đã tăng cường tính minh bạch, tính ổn định và sự tin cậy trong Cho vay ngang hàng đồng thời nâng cao khả năng cạnh tranh với các loại tài sản đã được thiết lập như quỹ tương hỗ, tiền gửi cố định, vàng, v.v. và phân khúc cho vay P2P bắt đầu phát triển mạnh mẽ trong nước.
Ngoài ra, các nền tảng P2P hàng đầu đã bắt đầu hợp tác với các nền tảng công nghệ tiên tiến hoặc Fintech khác với các thuật toán dựa trên AI/ML và kiến thức chuyên môn kỹ thuật của họ, điều này đã củng cố và làm cho hệ sinh thái trở nên mạnh mẽ hơn. Điều này cũng cho phép họ phục vụ một nhóm người đi vay lớn hơn, những người không được các ngân hàng truyền thống và các tổ chức tài chính khác phục vụ đầy đủ.
Tương lai của ngành P2P sẽ ra sao?
Kể từ khi có quy định, lĩnh vực này đã tăng trưởng đáng kể. Theo báo cáo nghiên cứu thị trường FinTech, phân khúc Fintech của Ấn Độ sẽ có giá trị 8 tỷ đô la vào năm 2026, tức là tăng 2,3 tỷ đô la vào năm 2020, ghi nhận mức tăng trưởng 25%. Cho vay ngang hàng là một thành phần quan trọng của hệ sinh thái công nghệ tài chính rộng lớn hơn đã trở thành một loại tài sản thay thế phổ biến trong số các nhà đầu tư. Nhiều công ty nổi tiếng trong lĩnh vực công nghệ tài chính cũng đặt mục tiêu chiếm một phần thị phần P2P đang tăng lên bằng cách tham gia vào lĩnh vực này. Khi Ấn Độ mong muốn trở thành nền kinh tế trị giá 5 nghìn tỷ đô la, các lựa chọn tín dụng như cho vay ngang hàng đóng vai trò hỗ trợ cung cấp tín dụng cần thiết cho nhóm dân số Ấn Độ đang thiếu tín dụng. Với những tiến bộ công nghệ được triển khai trong các hoạt động như tiếp nhận, thẩm định và giải ngân, các nền tảng cho vay ngang hàng có thể đáp ứng nhu cầu cao của người tiêu dùng. Sau khi được công nhận, lĩnh vực này đã phát triển vượt bậc và với nhiều cải tiến hơn cùng nhiều đối thủ tham gia hơn, ngành này sẽ đạt được những tầm cao mới trong những năm tới.
Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm
Quan điểm nêu trên là của riêng tác giả.
KẾT THÚC BÀI VIẾT
www.indiatimes.com