![](https://gocnhints.com/wp-content/uploads/2024/07/75433510.cms.jpeg)
Mọi người đều cần hỗ trợ tài chính tại một thời điểm nào đó, và việc vay tiền khi không có khả năng tiếp cận vốn ngay lập tức dường như là lựa chọn thuận tiện nhất. Trong khi các khoản vay cá nhân dường như là lựa chọn phổ biến nhất trong số các loại hình vay khác nhau, thì vẫn có những lựa chọn vay khác được khách hàng ưa chuộng ngoài các khoản vay cá nhân, thực tế hơn. Trong thời đại dịch vụ trực tiếp đến khách hàng, sự đổi mới và việc áp dụng các tiến bộ công nghệ đã khiến cho việc tài trợ được bảo đảm bằng tài sản như các khoản vay vàng tận nhà trở thành một lựa chọn phổ biến và hấp dẫn.
Mối quan hệ của Ấn Độ với vàng đã có từ lâu. Một cuộc khảo sát năm 2022 của Trung tâm Chính sách Vàng Ấn Độ (IGPC) về mức tiêu thụ vàng của hộ gia đình trên toàn quốc cho thấy các gia đình thuộc nhóm thu nhập trung bình tiêu thụ trung bình 56% tổng khối lượng vàng được bán ra trong nước trong năm năm qua.
Với quyền truy cập vào các tài sản có thể dễ dàng được sử dụng để vay tín dụng, lợi ích của việc lựa chọn các khoản vay vàng vượt xa các khoản vay cá nhân. Một số lợi ích chính của việc vay vàng bao gồm quy mô số tiền vay có thể được sử dụng, lãi suất mà khách hàng có thể vay và các lựa chọn hoàn trả có sẵn cho họ.
Số tiền vay: Đối với số tiền lớn hơn, việc xem xét kỹ lưỡng trước khi giải ngân trong các khoản vay cá nhân rất nghiêm ngặt. Đôi khi, ngay cả sau khi thẩm định, người vay vẫn có thể không có được số tiền vay mong muốn. Tuy nhiên, đối với các khoản vay vàng, các tổ chức tài chính sử dụng tỷ lệ Cho vay trên giá trị (LTV) để giới hạn số tiền tối đa dựa trên giá trị của chứng khoán để xác định số tiền tối đa có thể được cho vay.
Bản thân vàng đóng vai trò là tài sản đảm bảo cho phép người vay nhận được số tiền cao hơn, ngay cả khi số tiền vay quá lớn. Người cho vay giữ vàng và giải phóng vàng sau khi khoản vay được trả hết, điều này tương tự như cách thế chấp sử dụng nhà hoặc tài sản sở hữu để thế chấp số tiền vay.
Lãi suất: Lãi suất cho các khoản vay vàng được bảo đảm thấp tới 5,88% hàng năm. Trong trường hợp các khoản vay cá nhân không được bảo đảm, lãi suất có thể dao động từ 12-26% một năm. Điểm tín dụng cũng có tác động đáng kể đến lãi suất cho các khoản vay cá nhân. Những người có điểm tín dụng kém sẽ bị phạt nặng và được vay với lãi suất cao hơn nhiều so với những người có điểm tín dụng tốt.
Ngược lại, lãi suất cho khoản vay vàng được xác định bởi số tiền vay và chương trình cho vay vàng được chọn. Vì tài sản vàng của khách hàng đóng vai trò như bảo hiểm và bảo vệ họ khỏi rủi ro vỡ nợ, nên các tổ chức tài chính có nhiều khả năng cấp cho khách hàng khoản vay mặc dù điểm tín dụng kém hoặc không có điểm tín dụng. Nếu người vay không có nguồn thu nhập thường xuyên hoặc không có bằng chứng về thu nhập, khoản vay vàng có thể là lựa chọn được ưu tiên hơn, vì xếp hạng tín dụng ít ảnh hưởng đến các khoản vay này.
Trả nợ vay: Trong các khoản vay cá nhân, các tùy chọn trả nợ được xây dựng dựa trên EMI, bao gồm cả gốc và lãi. Trong các khoản vay vàng, khách hàng có tùy chọn chỉ trả lãi hàng tháng, trong khi trả gốc vào cuối kỳ.
Với việc áp dụng công nghệ, các công ty công nghệ tài chính thế hệ mới có tiềm năng thiết kế nhiều chương trình phù hợp với thời hạn hoàn trả, tần suất và số tiền vay của bạn. Điều này bao gồm phương pháp hoàn trả một lần của các khoản vay vàng, trong đó người vay có thể hoàn trả toàn bộ số tiền gốc và lãi sau thời hạn vay mà không phải trả các khoản EMI, điều này không thể thực hiện được với các khoản vay cá nhân.
Công nghệ thúc đẩy sự thay đổi
Ngành cho vay vàng ở Ấn Độ đang trải qua một sự thay đổi to lớn, với việc sử dụng công nghệ ngày càng tăng là động lực chính. Thông qua các giải pháp hậu cần hỗ trợ công nghệ, các dịch vụ cho vay vàng tận nhà được cung cấp bởi các tổ chức tài chính và doanh nghiệp công nghệ tài chính trên khắp các thành phố. Các giám định viên vàng được cử đến các hộ gia đình tương ứng để đánh giá chất lượng vàng và số tiền cho vay được giải ngân vào tài khoản của người vay.
Các công ty công nghệ tài chính đã giới thiệu nhiều lựa chọn cho người tiêu dùng để tiếp cận tín dụng, bằng cách cung cấp thấu chi và thẻ tín dụng, cùng với việc cung cấp các khoản vay ngắn hạn. Nó cũng cung cấp cho họ khả năng xây dựng lịch sử tín dụng, có thể giúp họ đủ điều kiện để vay khoản vay lớn hơn hoặc thẻ tín dụng trong tương lai. Các sản phẩm như thấu chi và thẻ tín dụng cung cấp cho người tiêu dùng sự linh hoạt để chỉ vay số tiền họ cần tại thời điểm đó và giảm gánh nặng lãi suất của họ thay vì vay toàn bộ số tiền cùng một lúc và tiếp tục trả lãi suất cao hơn. Trong suốt thời hạn của người vay, các tổ chức tài chính tiếp tục cung cấp cho khách hàng khả năng dễ dàng theo dõi và gia hạn các khoản vay của họ.
Việc tích hợp công nghệ sâu đang giúp fintech tiếp cận được nguồn vốn từ các ngân hàng lớn ở Ấn Độ, qua đó cho phép họ hoạt động với chi phí thấp hơn nhiều, cuối cùng cũng mang lại mức lãi suất thấp cho khách hàng.
Quyết định giữa khoản vay cá nhân và khoản vay vàng hoàn toàn phụ thuộc vào hoàn cảnh tài chính và nhu cầu hiện tại của một cá nhân. Tuy nhiên, với 25.000 tấn kim loại vàng đang nằm im trong các hộ gia đình Ấn Độ, các khoản vay vàng có thể trở thành cách được ưa chuộng nhất để vay vốn nhằm cân bằng tiêu dùng, quản lý vốn lưu động, trả trước, trường hợp khẩn cấp và hoàn thành mục tiêu cá nhân.
Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm
Quan điểm nêu trên là của riêng tác giả.
KẾT THÚC BÀI VIẾT
www.indiatimes.com