![](https://gocnhints.com/wp-content/uploads/2024/07/75433510.cms.jpeg)
Theo truyền thống, tín dụng đóng vai trò quan trọng trong sự tăng trưởng của bất kỳ nền kinh tế nào. Khi được sử dụng đúng cách, tín dụng có thể là một công cụ hữu ích giúp người tiêu dùng đáp ứng nhu cầu của mình và có cuộc sống tốt đẹp hơn. Trong những năm gần đây, người tiêu dùng đã nhận ra nhu cầu và do đó là giá trị của việc xây dựng điểm tín dụng, để tiếp cận một bộ sản phẩm tài chính rộng hơn. Số hóa đã hoàn toàn thay đổi bối cảnh cho vay tín dụng và vay tín dụng và với việc số hóa các hạn mức tín dụng, Ấn Độ đã có bước tiến lớn trong việc hòa nhập tài chính. Ngày nay, một người nông dân từ Andhra Pradesh, một doanh nhân từ Bihar và một chuyên gia hưởng lương từ Kolkata đều có cơ hội nhận được tín dụng khi cần thiết và không rơi vào bẫy nợ của những người cho vay trái phép.
Trong suốt năm 2021 và 2022, các khoản vay kỹ thuật số đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy xu hướng tiêu dùng khi chúng ngày càng dễ tiếp cận và giá cả phải chăng hơn trước. Điều này đã khiến cho việc cho vay kỹ thuật số trở thành một trong những phân khúc phát triển nhanh nhất ở Ấn Độ. Theo báo cáo của BCGThị trường cho vay kỹ thuật số của Ấn Độ ước tính là thị trường trị giá 1 nghìn tỷ đô la.
Tuy nhiên, nhu cầu vay tiền kỹ thuật số ngày càng tăng đã dẫn đến việc những người chơi không được quản lý tham gia vào phân khúc này và làm tăng nguy cơ gian lận, cho vay nặng lãi và các hoạt động trái phép. Trong thời đại của các khoản vay tức thời, tội phạm mạng cũng đang làm việc suốt ngày đêm để tìm ra những cách mới để lừa tiền từ mọi người và doanh nghiệp. Những người cho vay trái phép dụ dỗ người vay bằng lời hứa cho vay dễ dàng và sau đó tiếp tục tính lãi suất cao ngất ngưởng và các khoản phí ẩn đẩy người vay vào bẫy nợ.
Trong khi RBI liên tục nỗ lực để làm cho bối cảnh cho vay kỹ thuật số an toàn cho tất cả các bên bằng cách đưa ra một số hướng dẫn quản lý, thì người tiêu dùng có nhu cầu cố hữu phải tự giáo dục bản thân về những rủi ro và thiệt hại do những kẻ gian lận như vậy gây ra. Dưới đây là một số cách để người ta có thể xác định một người cho vay xác thực so với một người cho vay không được quản lý:
Kiếm tiền nhanh là một điều hoang đường: Mặc dù các nhà cung cấp dịch vụ cho vay tức thời đã khiến chúng ta tin rằng việc vay tiền chỉ là chuyện trong phút chốc, nhưng việc vay tiền từ một nguồn đáng tin cậy thì không phải vậy. Ý tưởng dân chủ hóa tín dụng là để đảm bảo mọi người đều có thể tiếp cận được nguồn tài chính, chứ không phải là nguồn tài chính luôn sẵn có hoặc nhanh chóng cho mọi người. Những kẻ chơi không được ủy quyền lợi dụng sự tuyệt vọng của người đi vay. Nếu một người cho vay liên tục gây áp lực buộc bạn phải đăng ký vay nhanh chóng mà không đọc các điều khoản và điều kiện, thì đây có thể là dấu hiệu của một người cho vay săn mồi. Ngoài ra, những người cho vay khăng khăng muốn nhận thông tin cá nhân không liên quan cũng có thể là những người cho vay không được ủy quyền.
Điểm tín dụng quan trọng: Một khoản vay không yêu cầu kiểm tra tín dụng là một cảnh báo lớn và là dấu hiệu chắc chắn của việc cho vay nặng lãi. Không bắt đầu kiểm tra lý lịch về lịch sử tài chính của bạn hoặc không đảm bảo báo cáo tín dụng trước khi xử lý khoản vay là dấu hiệu rõ ràng cho thấy hành vi phi đạo đức của bên cho vay hoặc người cho vay gian lận. Lịch sử tín dụng của một cá nhân là yếu tố chính trong việc đánh giá khả năng tín dụng và khả năng trả nợ/xóa khoản vay của họ. Tuy nhiên, có rất nhiều lựa chọn cho những người có điểm tín dụng thấp hơn cũng có thể vay vốn; tuy nhiên, việc kiểm tra báo cáo tín dụng là bắt buộc.
Không đề cập đến sự phân bổ chi phí: Những người cho vay trái phép thường tính lãi suất cắt cổ và rất nhiều chi phí ẩn. RBI với tư cách là cơ quan quản lý đã đảm bảo rằng những người cho vay không thể lợi dụng người đi vay bằng cách không tiết lộ các khoản phí ẩn có trong quá trình giải ngân khoản vay. Chúng ta là người tiêu dùng cần biết về những sắc thái có thể xảy ra và cảnh giác với những người không tuân thủ các chuẩn mực.
Sự hiện diện đích thực trên internet: Trong khi các bên cho vay hợp pháp kiểm tra tín dụng của người vay, thì người vay cũng phải kiểm tra lý lịch của bên cho vay. Kiểm tra đánh giá của người vay từ các nguồn đáng tin cậy để hiểu quy trình thu hồi khoản vay của họ. Các bên cho vay không có đạo đức thường sử dụng quấy rối như một công cụ để thu hồi khoản vay của họ. Ngoài ra, khi truy cập trang web của bên cho vay, hãy tìm biểu tượng ổ khóa trên bất kỳ trang nào mà bạn được yêu cầu cung cấp thông tin cá nhân. Các trang web HTTPS:// an toàn vì chúng được bảo vệ chống lại hành vi trộm cắp danh tính.
Một bên cho vay có uy tín đảm bảo quyền riêng tư và bảo mật dữ liệu của khách hàng. Ngoài ra, RBI cũng có danh sách các bên cho vay được cấp phép tại Ấn Độ trên trang web chính thức của họ, có thể tham khảo trước khi vay bất kỳ khoản nào.
Mặc dù đây là một số dấu hiệu của các hoạt động phi đạo đức và các bên cho vay không được ủy quyền, người tiêu dùng vẫn trở thành nạn nhân của những bên cho vay như vậy. Trong trường hợp người tiêu dùng đã trở thành nạn nhân của những bên cho vay đáng ngờ như vậy, người ta phải:
Trả tiền và thoát ngay lập tức: Một mánh khóe phổ biến mà các ứng dụng cho vay trái phép sử dụng là chúng không tiết lộ thông tin đầy đủ về các khoản vay mà chúng cung cấp. Một khoản vay thoạt đầu có vẻ hợp lý, thực tế sẽ có nhiều khoản phí ẩn. RBI thúc đẩy ý tưởng về tính minh bạch, trong đó người vay biết về các khoản phí và được xử lý trước. Nếu một ứng dụng cho vay không làm rõ các thắc mắc hoặc không xuất trình các tài liệu cần thiết, thì ứng dụng đó sẽ bị coi là đáng ngờ và phải hủy đơn đăng ký trước khi số tiền được ghi có vào tài khoản ngân hàng. Nếu số tiền đã được ghi có, thì nên trả lại ngay lập tức ngay cả khi điều đó có nghĩa là phải trả thêm một khoản phí. Điều này sẽ giúp bạn tránh rơi vào bẫy nợ.
Gỡ cài đặt ứng dụng khỏi tất cả các thiết bị: Các ứng dụng cho vay kỹ thuật số giả mạo thường cố gắng lấy tất cả thông tin nhận dạng cá nhân như địa chỉ, danh bạ, ảnh, v.v. mà không được phép và sử dụng thông tin đó để quấy rối khách hàng trong quá trình thu thập. Khi bạn bảo đảm khoản vay từ một ứng dụng trái phép, rất có thể dữ liệu của bạn đã bị xâm phạm. Trong tình huống như vậy, bước quan trọng tiếp theo là gỡ cài đặt ứng dụng khỏi tất cả các thiết bị và thay đổi mật khẩu của các ID email đã lưu và thậm chí cả các ứng dụng thanh toán và ngân hàng trực tuyến.
Đăng ký khiếu nại với cơ quan quản lý: Người ta khuyến cáo rằng nạn nhân hoặc người quen của nạn nhân nên nộp đơn khiếu nại trực tuyến tới RBI theo sáng kiến của SLCC Ủy ban điều phối cấp tiểu bang (SLCC) – diễn đàn chung được thành lập tại tất cả các tiểu bang nhằm tạo điều kiện chia sẻ thông tin giữa các cơ quan quản lý như RBI, SEBI, IRDA, NHB, PFRDA, Cơ quan đăng ký công ty (RoC) v.v. RBI đang thực hiện nhiều biện pháp trong lĩnh vực này để giúp hạn chế tình trạng gian lận tài chính gia tăng trong hệ sinh thái. Người ta có thể nộp đơn khiếu nại tại trang web chính thức của RBI (https://rbi.org.in/Scripts/Complaints.aspx)
Theo báo cáo mới nhất của Inc42 ‘Tình hình hệ sinh thái công nghệ tài chính Ấn Độ quý 3 năm 2022’, lĩnh vực cho vay kỹ thuật số đã chứng kiến sự tăng trưởng vượt bậc và dự kiến sẽ tăng từ 270 tỷ đô la vào năm 2022 với tốc độ CAGR là 22% từ năm 2022 đến năm 2030. Tuy nhiên, sự gia nhập của những đối thủ đáng ngờ và gian lận đã dẫn đến mối lo ngại ngày càng tăng về độ tin cậy của hoạt động cho vay kỹ thuật số.
RBI và các bên liên quan trong ngành đang nỗ lực chung để tạo ra một hệ sinh thái tài chính minh bạch và hiệu quả hơn. RBI cũng khuyến nghị thành lập một cơ quan tự quản lý trong lĩnh vực cho vay kỹ thuật số, cơ quan này sẽ phù hợp nhất để xây dựng khuôn khổ chính sách, giải quyết khiếu nại và giúp hệ sinh thái cho vay an toàn hơn trong khi vẫn tạo điều kiện cho sự đổi mới. Tuy nhiên, chúng ta, với tư cách là khách hàng, cũng có trách nhiệm ngang nhau trong việc nhận thức và thận trọng để không trở thành con mồi của những người cho vay đáng ngờ. Chỉ thông qua những nỗ lực chung của chúng ta, ngành này mới có thể thấy được tiềm năng tăng trưởng thực sự của mình và cho phép tiếp cận tín dụng trên toàn quốc.
Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm
Quan điểm nêu trên là của riêng tác giả.
KẾT THÚC BÀI VIẾT
www.indiatimes.com