![](https://gocnhints.com/wp-content/uploads/2024/07/Screenshot-2023-04-23-145551.png)
Ấn Độ đang ở thời điểm chuyển hướng mạnh mẽ trong ngành quản lý tài sản.
Những gì chúng tôi gọi là quản lý tài sản “đơn giản” hoặc quản lý tài sản của khách hàng trên các loại tài sản phụ khác nhau như nợ, vốn chủ sở hữu, tiền gửi cố định ngân hàng và bất động sản đang thay đổi cơ bản vì khách hàng không còn suy nghĩ theo cách truyền thống nữa. Do đó, đối với các ngân hàng phố chính phục vụ cho nhóm khách hàng giàu có và những gì chúng tôi gọi là khách hàng có giá trị tài sản ròng cao, phải có sự thay đổi lớn trong suy nghĩ và hiểu biết về các nền tảng đầu tư trong tương lai.
Nhìn về phía trước, chúng ta thấy rằng một số thay đổi này có thể là bước chuyển mình lớn đối với ngành quản lý tài sản ở Ấn Độ.
“Bộ mặt” mới của người tiêu dùng đang thay đổi
Phụ nữ đang nổi lên bằng cách kiểm soát nhiều tài sản hơn, thế hệ thiên niên kỷ và thế hệ X đang giành quyền kiểm soát các tài sản gia tăng và quá trình suy nghĩ của họ, và sự thoải mái với các công cụ kỹ thuật số đang có tác động sâu sắc đến các nhóm tuổi khác. Do đó, cách tiếp cận đầu tư, bảo vệ và lập kế hoạch nghỉ hưu cho những người di cư khác nhau này sẽ thay đổi cơ bản Người tiêu dùng mới dựa nhiều hơn vào kết quả hơn là dựa trên rủi ro về mặt xây dựng danh mục đầu tư của họ trên nhiều điểm tiếp xúc, cho dù đó là đầu tư, ngân hàng, sức khỏe, bảo vệ, thuế hay bất động sản
Các quy tắc tương tác dành cho người tiêu dùng mới là ảo, thông qua trải nghiệm ứng dụng liền mạch, hỗ trợ đa kênh và thanh toán tức thời – ở đây, tốc độ không được thiết lập bởi các dịch vụ tài chính, mà bên ngoài, chủ yếu thông qua các ngành công nghiệp tiêu dùng và bán lẻ. Công nghệ đã trở thành một yếu tố hỗ trợ cốt lõi – tự động hóa quy trình bằng rô-bốt (RPA), quy trình làm việc thông minh, máy học, phân tích nâng cao, xử lý ngôn ngữ tự nhiên và các tác nhân nhận thức khác – được hỗ trợ bởi sự gia tăng dữ liệu, đang định hình lại ngành quản lý tài sản cơ bản. Tóm lại, ‘tự động hóa’, ‘hiệu quả’ và ‘hoàn thành nhanh chóng’ đã trở thành những câu thần chú mới
Những mục tiêu cụ thể và mang tính cá nhân hóa cao có thể đạt được thông qua công nghệ.
Mặc dù đây là những thay đổi mang tính hành vi hơn, về bản chất, kỳ vọng của người tiêu dùng mới đối với các nhà quản lý tài sản và nhà quản lý tài sản chuyên biệt của họ sẽ là gì? Chúng ta hãy cùng suy nghĩ về cách các nền tảng đầu tư sẽ phải phát triển. Chúng tôi tin rằng, đến năm 2030, phần lớn khách hàng quản lý tài sản sẽ tìm cách tiếp cận tư vấn, thông qua một nền tảng liên tục, được cá nhân hóa, dựa trên dữ liệu cao và dựa trên nhấp chuột mô hình. Nói cách khác, thông qua đăng ký – các dịch vụ tài chính có thể được “Spotified”. Cách tiếp cận dựa trên đăng ký này, rất phổ biến trong ngành công nghiệp âm nhạc và giải trí, có thể thay đổi cách sử dụng dữ liệu khách hàng năng động của các nhà quản lý tài sản và tài sản, bằng cách khai thác sâu và hiểu được sở thích và khả năng chấp nhận rủi ro. Bằng cách cá nhân hóa cao những gì khách hàng muốn, bạn có thể đạt được mục tiêu cuối cùng: phù hợp với khách hàng với bộ sản phẩm phù hợp, thay vì một nền tảng sản phẩm không được tùy chỉnh với bất kỳ khách hàng nào!
Trong thế giới ngày nay, lời khuyên cần phải dựa trên mục tiêu và có bản chất vừa phải, thay vì nhìn vào một tiền đề bao quát có thể quá rộng đối với một nhà đầu tư trẻ hoặc trung niên. Nó có thể là những kế hoạch giáo dục ngắn hạn, các sáng kiến y tế rộng hơn có thể tập trung vào sức khỏe hoặc có phạm vi rộng hơn một chút như các kế hoạch nghỉ hưu
Vì chúng ta đang nói về những mục tiêu nhỏ, việc hiểu hành vi của người tiêu dùng trở nên quan trọng đối với thành công của một người, và do đó kinh tế học hành vi phát huy tác dụng. Nói tóm lại, việc hiểu tâm trí của người tiêu dùng thế hệ mới phải được thực hiện theo cách mà người đó sẽ “hiểu được”, tức là thông qua trò chơi điện tử. Các thiết bị theo dõi sức khỏe đã chỉ ra cách thức bằng cách chia nhỏ mục tiêu lớn hơn là giảm cân thành một mô hình nhỏ, trong đó việc theo dõi hàng ngày “các bước đã thực hiện” trở thành chủ đề thường xuyên! Thật đơn giản, nhưng tuyệt vời. Một lần nữa, quản lý tài sản và của cải chỉ cần vay mượn, sự đổi mới đã được thực hiện.
Phù hợp với các nhà quản lý tài sản hoặc các nhà quản lý tài sản chuyên biệt, các công ty công nghệ lớn cũng cần phải phát triển và thay đổi. Ngành dịch vụ tài chính sẽ tăng sự phụ thuộc của họ vào các công ty công nghệ lớn, không chỉ là nhà cung cấp cơ sở hạ tầng, tức là điện toán đám mây và dịch vụ tự động mở rộng quy mô. Nhóm lợi nhuận của các nhà cung cấp công nghệ này có thể tăng lên bằng cách thuê một phần lớn chuỗi giá trị của họ. Một thay đổi có thể là các nhà cung cấp công nghệ lớn này bắt đầu xây dựng các mô hình tư vấn thành công của riêng họ cho khách hàng.
Về bản chất, “bộ mặt” của cố vấn tài chính sẽ thay đổi vì các công ty quản lý tài sản và quản lý tài sản sẽ cần phải phù hợp với chuẩn mực mới hoặc cộng đồng mà họ phục vụ. Nói cách khác, phụ nữ, thế hệ X và thế hệ thiên niên kỷ! Cố vấn sẽ cần phải am hiểu kỹ thuật số và nói được “ngôn ngữ” của khách hàng.
Ngay cả trong các công ty quản lý tài sản chuyên biệt, diện mạo và cảm nhận của người phát triển kinh doanh sẽ phải chuyển thành các huấn luyện viên về cuộc sống/tài sản tích hợp, những người tư vấn cho khách hàng về các khoản đầu tư, cho dù là vốn chủ sở hữu, nợ hoặc các khoản thay thế, nhưng đáp ứng các mục tiêu nhỏ của khách hàng về các khoản đầu tư chung, giáo dục của trẻ em hoặc sức khỏe tài chính nói chung. Nói cách khác, các nhà quản lý tài sản sẽ phải chuyển đổi suy nghĩ của họ từ việc là nhà sản xuất sản phẩm sang nhà cung cấp giải pháp. Quan hệ đối tác trung gian của một nhà quản lý tài sản có thể chỉ là một kênh khác để mở rộng quy mô, nhưng không phải là con đường chính để tăng trưởng!
Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm
Quan điểm nêu trên là của riêng tác giả.
KẾT THÚC BÀI VIẾT
www.indiatimes.com